Taux novembre 2026 : 3,76 % sur 20 ans
CDD, intérim, période d’essai : emprunter malgré un contrat précaire
Un CDD seul finance rarement un achat immobilier. Mais un CDD dans un secteur qui recrute, trois ans d’intérim sans interruption, ou un co-emprunteur en CDI changent la lecture de la banque. L’enjeu est de prouver la continuité des revenus, pas la nature du contrat.
Écart négociable jusqu’à 0,31 point, soit 30 € par mois sur 200 000 € sur 20 ans. Taux nominaux hors assurance, indicatifs.
Les critères
Ce que la banque regarde vraiment
Quatre points décident de l’accord, bien avant le taux négocié.
La continuité des revenus sur 3 ans
Des contrats enchaînés sans trou de plus de 2 mois, des revenus stables ou croissants.
Le secteur
Santé, aéronautique, BTP qualifié, logistique : les banques connaissent les secteurs où l’intérim est structurel.
Le co-emprunteur
Un conjoint en CDI, fonctionnaire ou avec des revenus stables porte le dossier.
Le Fonds d’action sociale du travail temporaire
Le FASTT propose aux intérimaires une aide au montage et des garanties que certaines banques reconnaissent.
Ce qui bloque un dossier
- Un CDD de moins de 12 mois sans historique
- Une période d’essai en cours (attendez sa fin pour déposer le dossier)
- Des revenus trop variables d’un mois à l’autre
- Un endettement déjà élevé avec un crédit à la consommation
- Un apport nul
Ce qui le débloque
- Trois ans d’activité continue, justifiés par les attestations employeur ou agence
- Un CDD de la fonction publique ou d’une grande entreprise avec perspective de titularisation
- Un apport d’au moins 10 % et une épargne de précaution
- Un co-emprunteur en CDI
- Un courtier qui connaît les banques ouvertes aux contrats précaires avec historique
Les documents à préparer
Pièce d’identité, tous les contrats et attestations d’emploi des 3 dernières années, 12 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d’imposition, relevés de comptes, justificatif d’apport, le cas échéant attestation FASTT.
Comment se passe l’étude du dossier
- Vous décrivez votre projet en 4 étapes : montant, apport, situation, localisation.
- Un courtier partenaire vous rappelle sous 48 h et vous dit tout de suite si le dossier est finançable, et à quelles conditions.
- Il choisit les banques ouvertes à votre profil ce mois-ci et négocie taux, assurance et frais.
- Vous comparez et signez seulement si une offre vous convient.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Résultat indicatif, calculé hors assurance et hors frais. Il ne constitue ni une offre de prêt ni un accord de financement.
Faire vérifier ce résultat par un courtierUn courtier peut dire en 48 h si votre dossier passe
Gratuit, sans engagement, et un seul interlocuteur jusqu’à l’offre.
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Un courtier partenaire couvrant votre secteur vous contacte sous 48 h ouvrées pour étudier votre dossier et interroger les banques. Préparez vos 3 derniers bulletins de salaire et votre dernier avis d’imposition.
Questions fréquentes
Peut-on emprunter seul en CDD ?
Rarement, sauf CDD long dans la fonction publique ou l’enseignement, ou CDD d’usage dans un secteur reconnu avec 3 ans d’historique. La plupart des dossiers acceptés comportent un co-emprunteur en CDI.
Combien d’années d’intérim faut-il justifier ?
Entre 18 et 36 mois selon les banques, sans interruption significative, dans le même secteur. Les revenus sont retenus sur la moyenne des 2 ou 3 dernières années.
Faut-il attendre un CDI ?
Si un CDI est à portée de quelques mois, oui : le dossier changera de catégorie. Sinon, un courtier peut monter le dossier avec les éléments disponibles et choisir une banque adaptée.
Sources
Autres situations
- Prêt immobilier sans apport
- Prêt immobilier primo-accédant
- Prêt immobilier pour indépendant, TNS et chef d’entreprise
- Simulateur de capacité d’emprunt
- Courtier dans ma ville
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.