Guides · à jour novembre 2026
Les règles qui décident d’un prêt, expliquées avec des chiffres
Chaque guide répond à une question que les banques tranchent sans l’expliquer : combien d’apport, quel endettement, quelle assurance, quelles aides. Mis à jour avec les taux de novembre 2026.
- Apport personnel : combien les banques demandent vraimentCombien d’apport les banques demandent vraiment (frais de notaire et de garantie, puis 10 %), ce qui compte comme apport, ce que change un apport de 20 %, et les cas où l’on emprunte sans.
- Assurance emprunteur : ce qu’elle couvre, ce qu’elle coûte, comment la réduireCe que couvre l’assurance de prêt immobilier, ce qu’elle coûte selon l’âge, la quotité à choisir, la loi Lemoine (résiliation à tout moment, fin du questionnaire médical) et comment diviser la facture.
- Délégation d’assurance emprunteur : la procédure, étape par étapeComment remplacer l’assurance de prêt de la banque par un contrat externe : équivalence des garanties, documents, délais de réponse de la banque, recours en cas de refus, économies attendues.
- Frais de notaire : ce que vous payez vraiment, et à quiDe quoi se composent les frais de notaire (droits de mutation, émoluments, débours), pourquoi ils sont de 7 à 8 % dans l’ancien et 2 à 3 % dans le neuf, la hausse possible des droits départementaux, et comment les financer.
- Honoraires d’un courtier en crédit immobilier : ce que vous payez, et quandComment un courtier en crédit est rémunéré (commission bancaire et honoraires), les montants habituels, la règle qui interdit tout paiement avant le déblocage des fonds, le mandat, et comment vérifier son ORIAS.
- Prêt à taux zéro en 2026 : qui y a droit et combien il financePrêt à taux zéro en 2026 : qui y a droit, quels logements (neuf partout, ancien avec travaux selon la zone), combien il finance, et comment il s’intègre au plan de financement.
- Prêt relais : acheter avant d’avoir vendu, sans se mettre en dangerComment fonctionne un prêt relais pour acheter avant d’avoir vendu : montant (50 à 80 % de la valeur estimée), durée de 12 à 24 mois, relais sec ou adossé, coût, risques si la vente traîne, et solutions.
- Taux d’endettement : la règle des 35 %, son calcul et ses exceptionsComment se calcule le taux d’endettement (assurance comprise), la règle des 35 % et des 25 ans du HCSF, la marge de flexibilité des banques, le reste à vivre, et les leviers quand on dépasse.
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